Ablauf einer Schuldnerberatung

1. Erstkontakt Schuldnerberatung

• Sie nehmen zuerst einmal Kontakt zur Beratungsstelle auf (telefonisch, online oder persönlich).
• Es wird dann ein erster Termin vereinbart. In Notfällen erfolgt auch oft eine sofortige Beratung - wir bieten hier auch eine 24 Stunden Notfall Option an.

2. Erstgespräch Schuldnerberatung

• Im ersten Gespräch wird dann Ihre aktuelle Situation besprochen: Einkommen, Ausgaben, offene Schulden, soziale und persönliche Umstände also Ihre individuelle Schulden- und Lebenssituation. Gerne erklären wir Ihnen dann den Ablauf einer Schuldnerberatung, speziell auf Ihre Belange zugeschnitten, noch einmal im Gespräch. 
• Sie erhalten dann eine Erklärung, wie die Beratung weiter ablaufen wird und dann werden Sie gebeten, relevante Dokumente mitzubringen: Kontoauszüge, Mahnungen, Verträge, Mahnbescheide, vorhandene Titulierungen usw.
• Vertiefende Fachinformationen rund um das Thema Schulden, Pfändung und Entschuldung finden Sie in unserem Wissensbereich.

3. Schuldenanalyse

• Wir erstellen dann gemeinsam mit Ihnen oder anhand der vorliegenden Unterlagen eine vollständige Gläubigerliste die als Grundlage für die zu erstellende Entschuldungsstrategie dient.
• Ihre Einnahmen & Ausgaben werden gegenübergestellt und dann kann sehr schnell geprüft werden, ob Sie überschuldet sind und welche Möglichkeiten zur Abhilfe (Schuldenregulierung oder ein Insolvenzverfahren) bestehen.
• Sie können auch gerne einmal unseren Online Schuldenrechner ausprobieren.
• Um besser einschätzen zu können, ob ein außergerichtlicher Vergleich für Sie realistisch ist, können Sie Ihre individuelle Vergleichsquote direkt online berechnen. Unser Vergleichsquote‑Rechner 2026 zeigt Ihnen, welche Einmalzahlung oder prozentuale Quote Gläubiger in vergleichbaren Situationen häufig akzeptieren. So erhalten Sie einen ersten, unverbindlichen Orientierungswert, der Ihnen hilft, die nächsten Schritte besser einzuordnen.

4. Maßnahmenplanung (Schuldenregulierung & Insolvenzberatung, falls notwendig)

Je nach Situation und Umfang der Schuldnerberatung werden folgende Maßnahmen vorbereitet:

• Verhandlungen mit Gläubigern (z. B. Ratenzahlung, Stundung, Vergleich oder doch ein Insolvenzverfahren).
• Manchmal genügt es auch, wenn wir mit dem Kunden zusammen einen passenden Haushaltsplan erstellen, um die Einnahmen- und Ausgabenseite entsprechend zu regulieren.
• Antrag auf ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) zur Sicherung Ihres Existenzminimums.
• Außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan bei möglicher Einigung mit allen vorhandenen Gläubigern.
• Vorbereitung einer Privatinsolvenz oder Firmeninsolvenz, wenn keine außergerichtliche Lösung möglich ist. Die Wahl des richtigen Insolvenzverfahrens sowie der gesamte Ablauf der Antragstellung wird Ihnen im Gespräch detailliert erklärt. Schuldenfrei werden ist kein Zufall, sondern das Resultat einer klaren Strategie und konsequenter Planung.

Tipp: Rechnen Sie verschiedene Szenarien durch — unser Insolvenzrechner zeigt schnell, ob außergerichtliche Lösungen realistisch sind oder ein Insolvenzverfahren in Frage kommt: Ratenzahlung & Insolvenz Rechner

5. Begleitung und Nachbetreuung

• Unsere Beratungsstelle unterstützt Sie auch bei der Kommunikation mit den Gläubigern, Behörden und Gerichten.
• Sie begleitet sie gegebenenfalls auch während eines beantragten Insolvenzverfahrens.
• Nach Klärung der Schuldenlage hilft die Beratung oft noch weiter, z. B. durch Budgettraining oder soziale Stabilisierung (je nach Absprache).
• Die Dauer der Beratung variiert stark – sie kann wenige Wochen bis mehrere Monate in Anspruch nehmen, dies ist immer abhängig von Ihren persönlichen Umständen.

Wichtige Unterlagen für die Schuldnerberatung (siehe Checkliste)

1. Persönliche Unterlagen

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Mietvertrag
• Kontoauszüge (der letzten 3 Monate)
• Aktuelle Lohn- oder Gehaltsabrechnungen (~ 3 Monate)
• Bescheide über Sozialleistungen, falls vorhanden (z. B. Bürgergeld, Kindergeld, Rente, Wohngeld)

2. Übersicht über Schulden

• Mahnschreiben, Inkassoschreiben, Pfändungen, Vollstreckungsbescheide
• Gerichtliche Schreiben (z. B. vom Amtsgericht oder Gerichtsvollzieher)
• Kreditverträge, Handyverträge, Leasingverträge etc.
• Schufa-Auskunft optional (kostenfrei 1 × jährlich möglich, siehe Scoringseite)

3. Laufende Verpflichtungen

1. Nebenkostenabrechnungen
2. Versicherungsverträge (z. B. Hausrat, Haftpflicht,..)
3. Verträge mit Versorgern (Strom, Gas, Wasser)
4. Nachweise zu Unterhaltsverpflichtungen (z. B. Unterhaltstitel)

4. Sonstiges

• Liste aller Gläubiger (wenn vorhanden) oder die gesammelten Gläubiger Schreiben (für den 1. Überblick), natürlich auch Mahnbescheide und vorhandene Titulierungen
• Übersicht über monatliche Ausgaben (Miete, Strom, Telefon/Internet, Abos etc..)
• Eventuell vorhandene Konto- oder Lohnpfändungen, je vollständiger die Unterlagen, desto besser kann Ihnen die Beratungsstelle helfen. Es ist aber kein Problem, wenn anfangs etwas fehlt – wie helfen Ihnen auch die Übersicht nach und nach zu vervollständigen. Das Team der SH Schuldner- und Insolvenzberatung hilft Ihnen gerne weiter!

Vorteile einer privaten Schuldnerberatung für Sie zusamengefaßt:

• individuelle Beratung
• Flexible Erreichbarkeit
• Mehr Handlungsspielraum
• Fachkundiges Schuldnerberatungsteam
• Erfahrene Insolvenzberater
• Schnellerer Weg zur Insolvenz
• Zusatzleistungen wie z.B. die Unterstützung beim Erstellen eines Haushaltsplans oder beim Umgang mit den Gläubigern, beim Erstellen von Schreiben oder sogar bei der psychischen Entlastung.
• eine Vielzahl von Ihren Vorab-Fragen beantworten wir Ihnen hier unter Fragen und Antworten.