Fragen zu Schulden & Insolvenz (FAQ)
In unserem Schulden‑FAQ finden Sie klare Antworten auf häufige Fragen zu den Themen: Schulden, Pfändungsschutz, Privatinsolvenz, Regelinsolvenz & Firmeninsolvenz sowie auch zu Steuerschulden. Die kompakten Informationen helfen Ihnen, Ihre Situation realistisch einzuschätzen und die nächsten Schritte sicher zu planen.
Allgemeine Fragen zur Schuldnerberatung
Was ist der Unterschied zwischen einer Schuldnerberatung und einer Insolvenzberatung?
Die Schuldnerberatung unterstützt allgemein bei finanziellen Problemen. Die Insolvenzberatung ist spezialisiert auf Privat‑ und Firmeninsolvenzen und bereitet z. B. den Insolvenzantrag vor.
Kostet die Schuldnerberatung Geld?
Öffentliche Stellen sind meist kostenfrei, haben aber lange Wartezeiten. Private Beratungen arbeiten wirtschaftlich und erheben transparente Gebühren.
Bieten Sie eine kostenlose Erstberatung an?
Ja, immer – persönlich, telefonisch oder online.
Wie läuft eine Schuldnerberatung ab?
Eine Übersicht über alle Schritte finden Sie ausführlich unter:
→ Ablauf unserer Schuldnerberatung.
Welche Unterlagen benötige ich für die Beratung?
Hilfreich sind Lohnabrechnungen, Kontoauszüge und Mahnungen. Zwingend erforderlich sind sie beim Erstgespräch nicht.
Warum sollte ich Ihre Beratung kontaktieren?
Wir bieten schnelle Termine, klare Strukturen, langjährige Erfahrung und eine diskrete, professionelle Begleitung.
Kann ich auch beraten werden, wenn ich nicht in der Nähe wohne?
Ja, die Beratung kann vollständig digital erfolgen.
Arbeiten Sie mit einem Anwalt zusammen?
Ja, ein unabhängiger Partneranwalt übernimmt rechtliche Themen wie § 305 InsO.
Arbeiten Sie mit einem Steuerberater zusammen?
Ja, im Bedarfsfalle können wir auch einen Steuerberater hinzuziehen.
Sind meine Daten bei Ihnen sicher?
Ja. Vertraulichkeit und Datenschutz haben höchste Priorität.
Muss ich mich schämen, wenn ich zur Beratung komme?
Nein. Verschuldung kann jeden treffen – die Beratung erfolgt wertschätzend und ohne Vorurteile.
Schuldenregulierung & außergerichtliche Einigung
Kann ich Schulden auch ohne Insolvenz regeln?
Ja – durch Vergleiche, Ratenzahlungen oder Stundungen.
→ Außergerichtliche Schuldenregulierung
Wie lange dauert eine außergerichtliche Einigung?
Meistens 4–12 Wochen, das ist aber abhängig von den Rahmenbedingungen.
Was passiert, wenn ein Gläubiger den Vergleich ablehnt?
Wenn ein Gläubiger den Vergleich ablehnt, gilt die außergerichtliche Einigung als gescheitert. In diesem Fall kann eine Privat‑ oder Regelinsolvenz die bessere und oft einzige rechtssichere Lösung sein.
Was ist ein Schuldenbereinigungsplan?
Ein Vorschlag an alle Gläubiger zur Regelung der Schulden – z. B. durch Raten oder Teilzahlungen.
Privatinsolvenz
Wann kann ich eine Privatinsolvenz anmelden?
Wenn eine außergerichtliche Einigung scheitert und Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung vorliegt.
→ Privatinsolvenz – Ablauf & Voraussetzungen
Wie lange dauert das Verfahren? In der Regel drei Jahre, gerechnet ab Eröffnung des Insolvenzverfahrens.
Was ist die Bescheinigung nach § 305 InsO und wofür brauche ich sie?
Die Bescheinigung bestätigt, dass ein außergerichtlicher Einigungsversuch unternommen wurde. Sie ist zwingende Voraussetzung für den Insolvenzantrag.
→ Bescheinigung nach § 305 InsO
Was passiert in der Wohlverhaltensphase?
In dieser Zeit müssen Schuldner bestimmte Pflichten erfüllen, z. B. Erwerbsbemühungen und Abgabe des pfändbaren Einkommens. Die Phase endet mit der Restschuldbefreiung.
Was bedeutet Restschuldbefreiung?
Nach Abschluss der Wohlverhaltensphase werden die verbleibenden Schulden erlassen. Dies ermöglicht einen finanziellen Neuanfang.
Was passiert mit Steuerrückerstattungen?
Sie gehören grundsätzlich zur Insolvenzmasse.
Kann ich während der Insolvenz sparen?
Ja, Sie dürfen während der Insolvenz aus Ihrem unpfändbaren Einkommen sparen. Dieses Geld bleibt vollständig geschützt und kann problemlos auf dem Konto liegen bleiben.
Kann ich während der Insolvenz umziehen?
Ja, die neue Adresse muss aber dem Insolvenzverwalter mitgeteilt werden.
→ Obliegenheiten während der Insolvenz
Ist eine Selbstständigkeit trotz Insolvenz möglich?
Ja, mit Freigabe durch den Insolvenzverwalter.
Regelinsolvenz & Firmeninsolvenz
Wann brauche ich eine Regelinsolvenz?
Bei Selbstständigkeit, Firmenstrukturen oder komplexen Verbindlichkeiten.
→ Regelinsolvenz für Selbstständige
Was passiert mit laufenden Verträgen im Unternehmen?
Der Insolvenzverwalter entscheidet über Fortführung oder Beendigung.
Kann ich als Geschäftsführer persönlich haften?
Ja, Geschäftsführer können persönlich haften, z. B. bei verspäteter Insolvenzanmeldung oder nicht abgeführten Steuern. Die Haftung entsteht immer dann, wenn gesetzliche Pflichten verletzt werden und dadurch ein Schaden für Gläubiger oder das Unternehmen entsteht.
Was ist eine Eigenverwaltung?
Eine Form der Insolvenz, bei der die Geschäftsführung unter Aufsicht weiterführt.
Steuerschulden & Finanzamt
Kann man Steuerschulden stunden lassen?
Ja – kurze Laufzeiten (6–12 Monate) haben die besten Chancen.
Wie weist man die Leistungsfähigkeit nach?
Durch Haushaltsrechnung, Kontoauszüge, Gläubigerliste und Liquiditätsplan.
Kann das Finanzamt sofort pfänden?
Ja, das Finanzamt hat weitreichende Vollstreckungsrechte.
Sind Steuerschulden in der Insolvenz restschuldbefreiungsfähig?
Ja – außer bei Steuerstraftaten.
Pfändung & Kontoschutz
Kann ich eine Pfändung stoppen?
Ja – durch Einigung, Ratenzahlung oder ein P‑Konto.
Was ist ein P‑Konto?
Ein Pfändungsschutzkonto, das einen Grundfreibetrag schützt.
→ P‑Konto‑Bescheinigung online beantragen
Benötige ich eine P‑Konto‑Bescheinigung für höhere Freibeträge?
Ja, diese kann digital beantragt werden.
Wie schnell wirkt ein P‑Konto?
Sofort nach Umwandlung, in der Regel innerhalb von 4-7 Tagen.
→ P-Konto
Einkommen, Vermögen & Alltag
Wird meine Rente gepfändet?
Nur der Teil über der Pfändungsfreigrenze.
Sind Pflegeleistungen unpfändbar?
Ja, Pflegegeld ist zweckgebunden.
Darf ich mein Auto behalten?
Ja, wenn es notwendig ist und keinen hohen Wert hat.
Was passiert, wenn ich während der Insolvenz erbe?
50 % des Erbes fallen in die Insolvenzmasse.
Gläubiger & Kommunikation
Soll ich selbst mit Gläubigern sprechen?
Sie können – professionelle Kommunikation erhöht jedoch die Erfolgschancen.
Was passiert, wenn ich Mahnungen ignoriere?
Es drohen Mahnbescheid, Vollstreckung, Kontopfändung oder Lohnpfändung.
Rechtliches & Risiken
Ist es strafbar, Schulden nicht zu bezahlen?
Nein – strafbar sind nur Täuschung, Betrug oder Vermögensverschiebungen.
Kann die Krankenkasse Insolvenz für mich beantragen?
Ja, bei erheblichen Rückständen.
Autoverkauf oder Kredit kurz vor Insolvenzanmeldung?
Kann angefochten werden und strafrechtliche Folgen haben
Noch weitere Fragen - wir stehen Ihnen sehr gerne zur Verfügung
Schuldner- und Insolvenzberatung Stefan Habermann
Hanauer Str. 33b | 61137 Schöneck
Wir beraten im gesamten Rhein‑Main‑Gebiet:
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