Fragen zu Schulden & Insolvenz (FAQ)
In unserem Schulden‑FAQ finden Sie klare Antworten auf häufige Fragen zu den Themen: Schulden, Pfändungsschutz, Privatinsolvenz, Regelinsolvenz & Firmeninsolvenz sowie auch zu Steuerschulden. Die kompakten Informationen helfen Ihnen, Ihre Situation realistisch einzuschätzen und die nächsten Schritte sicher zu planen.
Allgemeine Fragen zur Schuldnerberatung
Was ist der Unterschied zwischen einer Schuldnerberatung und einer Insolvenzberatung?
Die Schuldnerberatung unterstützt allgemein bei finanziellen Problemen. Die Insolvenzberatung ist spezialisiert auf Privat‑ und Firmeninsolvenzen und bereitet z. B. den Insolvenzantrag vor.
Kostet die Schuldnerberatung Geld?
Öffentliche Stellen sind meist kostenfrei, haben aber lange Wartezeiten. Private Beratungen arbeiten wirtschaftlich und erheben transparente Gebühren.
Bieten Sie eine kostenlose Erstberatung an?
Ja, immer – persönlich, telefonisch oder online.
Wie läuft eine Schuldnerberatung ab?
Eine Übersicht über alle Schritte finden Sie ausführlich unter:
→ Ablauf unserer Schuldnerberatung.
Welche Unterlagen benötige ich für die Beratung?
Hilfreich sind Lohnabrechnungen, Kontoauszüge und Mahnungen. Zwingend erforderlich sind sie beim Erstgespräch nicht.
Warum sollte ich Ihre Beratung kontaktieren?
Wir bieten schnelle Termine, klare Strukturen, langjährige Erfahrung und eine diskrete, professionelle Begleitung.
Kann ich auch beraten werden, wenn ich nicht in der Nähe wohne?
Ja, die Beratung kann vollständig digital erfolgen.
Arbeiten Sie mit einem Anwalt zusammen?
Ja, ein unabhängiger Partneranwalt übernimmt rechtliche Themen wie die außergerichtliche Schuldenbereinigung.
Arbeiten Sie mit einem Steuerberater zusammen?
Ja, im Bedarfsfall können wir auch einen Steuerberater für komplexe finanzielle Fragen hinzuziehen.
Sind meine Daten bei Ihnen sicher?
Ja. Vertraulichkeit und Datenschutz haben höchste Priorität.
Muss ich mich schämen, wenn ich zur Beratung komme?
Nein. Verschuldung kann jeden treffen – die Beratung erfolgt wertschätzend und ohne Vorurteile.
Wie erhalte ich kurzfristig einen Termin bei Ihnen?
Bei uns gibt es keine monatelangen Wartezeiten. Sie erhalten in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden einen Termin für Ihr kostenfreies Erstgespräch.
Schuldenregulierung & außergerichtliche Einigung
Kann ich Schulden auch ohne Insolvenz regeln?
Ja – durch Vergleiche, Ratenzahlungen oder Stundungen.
→ Außergerichtliche Schuldenregulierung
Wie lange dauert eine außergerichtliche Einigung?
Meistens vier bis zwölf Wochen, dies ist jedoch stark abhängig von den individuellen Rahmenbedingungen.
Was passiert, wenn ein Gläubiger den Vergleich ablehnt?
Wenn ein Gläubiger den Vergleich ablehnt, gilt die außergerichtliche Einigung als gescheitert. In diesem Fall kann eine Privat‑ oder Regelinsolvenz die bessere und oft einzige rechtssichere Lösung sein.
Was ist ein Schuldenbereinigungsplan?
Ein Vorschlag an alle Gläubiger zur Regelung der Schulden – z. B. durch Raten oder Teilzahlungen.
→ Erklärung zum Schuldenbereinigungsplan
Muss ich alte Schulden immer bezahlen oder verjähren diese irgendwann?
Nein, Sie müssen verjährte Schulden nicht mehr bezahlen. Die normale Frist beträgt drei Jahre zum Jahresende. Allerdings verjähren Schulden niemals automatisch – Sie müssen dem Gläubiger die Einrede schriftlich entgegenhalten.
Privatinsolvenz
Wann kann ich eine Privatinsolvenz anmelden?
Wenn eine außergerichtliche Einigung scheitert und Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung vorliegt.
→ Privatinsolvenz – Ablauf & Voraussetzungen
Wie lange dauert das Verfahren?
In der Regel drei Jahre, gerechnet ab dem Tag der offiziellen Eröffnung des Insolvenzverfahrens.
Was ist die Bescheinigung über das Scheitern des Einigungsversuchs und wofür brauche ich sie?
Die Bescheinigung bestätigt, dass ein außergerichtlicher Einigungsversuch unternommen wurde. Sie ist zwingende Voraussetzung für den Insolvenzantrag.
→ Bescheinigung nach § 305 InsO
Was passiert in der Wohlverhaltensphase?
In dieser Zeit müssen Schuldner bestimmte Pflichten erfüllen, z. B. Erwerbsbemühungen nachweisen und den pfändbaren Teil des Einkommens abgeben. Die Phase endet mit der Restschuldbefreiung.
Was bedeutet Restschuldbefreiung?
Nach Abschluss der Wohlverhaltensphase werden die verbleibenden Schulden erlassen. Dies ermöglicht einen finanziellen Neuanfang.
Kostet ein Insolvenzverfahren Geld und wer bezahlt den Insolvenzverwalter?
Ja, ein Insolvenzverfahren verursacht Gerichts- und Verwalterkosten. Als Schuldner müssen Sie diese Kosten jedoch nicht direkt aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie über kein pfändbares Vermögen verfügen, gewährt das Gericht auf Antrag eine Stundung der Verfahrenskosten. Das bedeutet, dass Sie das Verfahren ohne finanzielle Hürden durchlaufen können und Ihr geschütztes Existenzminimum auf dem P-Konto unangetastet bleibt. Die Abrechnung erfolgt transparent nach Abschluss des Verfahrens.
→ Mehr erfahren über die Vergütung & Kosten des Insolvenzverwalters nach InsVV
Was passiert mit Steuerrückerstattungen?
Sie gehören während des laufenden Insolvenzverfahrens grundsätzlich zur Insolvenzmasse und werden vom Verwalter eingezogen.
Kann ich während der Insolvenz sparen?
Ja, Sie dürfen während der Insolvenz aus Ihrem unpfändbaren Einkommen sparen. Dieses Geld bleibt vollständig geschützt und kann problemlos auf dem Konto liegen bleiben.
Kann ich während der Insolvenz umziehen?
Ja, die neue Adresse muss dem Insolvenzgericht und dem Insolvenzverwalter jedoch unverzüglich mitgeteilt werden.
→ Obliegenheiten während der Insolvenz
Ist eine Selbstständigkeit trotz Insolvenz möglich?
Ja, mit einer entsprechenden Freigabe durch den Insolvenzverwalter.
Wie kann ich erkennen welches Insolvenzverfahren für mich gilt?
Das hängt von Ihrer aktuellen oder ehemaligen beruflichen Tätigkeit, der Anzahl Ihrer Gläubiger und der Art der Schulden ab. Um sofort Gewissheit zu erlangen, nutzen Sie einfach unseren speziellen Online-Rechner. Dieser ermittelt anhand weniger Fragen anonym und direkt das für Sie zutreffende Verfahren.
Regelinsolvenz & Firmeninsolvenz
Wann brauche ich eine Regelinsolvenz?
Bei Selbstständigkeit, Firmenstrukturen oder komplexen Verbindlichkeiten.
→ Regelinsolvenz für Selbstständige
Kann ich trotz Firmeninsolvenz selbstständig bleiben?
Ja, im Rahmen einer Regelinsolvenz kann der Insolvenzverwalter die Selbstständigkeit freigeben. Sie führen den Betrieb dann auf eigenes Risiko weiter.
→ Insolvenz & Selbstständigkeit
Was passiert mit laufenden Verträgen im Unternehmen?
Der Insolvenzverwalter entscheidet über Fortführung oder Beendigung.
Was bedeutet Insolvenzverschleppung?
Insolvenzverschleppung liegt vor, wenn trotz bestehender Insolvenzreife kein Insolvenzantrag gestellt wird. Das führt zu persönlicher Haftung und kann strafrechtliche Folgen haben.
Wann bin ich verpflichtet, einen Insolvenzantrag zu stellen?
Wenn Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung vorliegt, besteht eine gesetzliche Antragspflicht. Eine verspätete Antragstellung kann zu persönlicher Haftung führen.
→ Insolvenzreife & Antragspflicht
Wie erkenne ich, ob meine GmbH insolvenzreif ist?
Mit unserem GmbH‑Insolvenzreife‑Rechner können Sie anonym prüfen, ob Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung wahrscheinlich ist und ob eine Regelinsolvenz notwendig sein könnte.
Kann ich als Geschäftsführer persönlich haften?
Ja, Geschäftsführer können persönlich haften, z. B. bei verspäteter Insolvenzanmeldung oder nicht abgeführten Steuern. Die Haftung entsteht immer dann, wenn gesetzliche Pflichten verletzt werden und dadurch ein Schaden für Gläubiger oder das Unternehmen entsteht.
Was ist eine Eigenverwaltung?
Eine Form der Insolvenz, bei der die Geschäftsführung unter Aufsicht weiterführt.
Steuerschulden & Finanzamt
Kann man Steuerschulden stunden lassen?
Ja – kurze Laufzeiten (6–12 Monate) haben die besten Chancen.
Wie weist man die Leistungsfähigkeit nach?
Durch eine Haushaltsrechnung, Kontoauszüge, eine Gläubigerliste und einen Liquiditätsplan.
Kann das Finanzamt sofort pfänden?
Ja, das Finanzamt hat weitreichende Vollstreckungsrechte.
Sind Steuerschulden in der Insolvenz restschuldbefreiungsfähig?
Ja – außer bei Steuerstraftaten.
Pfändung & Kontoschutz
Kann ich eine Pfändung stoppen?
Ja – durch Einigung, Ratenzahlung oder ein P‑Konto.
Was ist ein P‑Konto?
Ein Pfändungsschutzkonto, das einen Grundfreibetrag schützt.
→ P‑Konto‑Bescheinigung online beantragen
Benötige ich eine P‑Konto‑Bescheinigung für höhere Freibeträge?
Ja, diese kann digital beantragt werden.
Wie schnell wirkt ein P‑Konto?
Sofort nach Umwandlung, in der Regel innerhalb von 4 Tagen.
→ P-Konto
Was passiert, wenn das Hauptzollamt mein Konto pfändet?
Das Hauptzollamt darf ohne gerichtlichen Beschluss direkt pfänden. Ein P-Konto schützt auch hier sofort Ihr Guthaben im Rahmen des Freibetrags.
Einkommen, Vermögen & Alltag
Wird meine Rente gepfändet?
Nur der Teil über der Pfändungsfreigrenze.
Sind Pflegeleistungen unpfändbar?
Ja, gesetzliche Pflegeleistungen (wie das Pflegegeld) sind als zweckgebundene Sozialleistungen absolut unpfändbar und dürfen von Gläubigern nicht eingezogen werden.
Darf ich mein Auto behalten?
Ja, wenn es notwendig ist und keinen hohen Wert hat.
Was passiert, wenn ich während der Insolvenz erbe?
Im eröffneten Insolvenzverfahren fällt ein Erbe vollständig in die Insolvenzmasse. Erben Sie erst in der anschließenden Wohlverhaltensphase, müssen Sie nur noch die Hälfte des Wertes an den Treuhänder herausgeben.
Gläubiger & Kommunikation
Soll ich selbst mit Gläubigern sprechen?
Sie können – professionelle Kommunikation erhöht jedoch die Erfolgschancen.
Was passiert, wenn ich Mahnungen ignoriere?
Es drohen Mahnbescheid, Vollstreckung, Kontopfändung oder Lohnpfändung.
Rechtliches & Risiken
Ist es strafbar, Schulden nicht zu bezahlen?
Nein – strafbar sind nur Täuschung, Betrug oder Vermögensverschiebungen.
Kann die Krankenkasse Insolvenz für mich beantragen?
Ja, bei erheblichen Rückständen.
Autoverkauf oder Kredit kurz vor Insolvenzanmeldung?
Solche Handlungen können vom Insolvenzverwalter wegen Gläubigerbenachteiligung angefochten werden und im schlimmsten Fall schwere strafrechtliche Konsequenzen nach sich ziehen.
Noch weitere Fragen - wir stehen Ihnen sehr gerne zur Verfügung
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