Glossar: Begriffserklärungen

Unser Schulden Glossar » Begriffe & Definitionen bietet Ihnen eine klare und verständliche Übersicht über die wichtigsten Fachwörter rund um Schulden, Pfändung und Insolvenz. In diesem Glossar finden Sie präzise, leicht verständliche Begriffserklärungen und Erläuterungen, die Ihnen helfen, komplexe Zusammenhänge schnell zu erfassen. So erhalten Sie Orientierung und Sicherheit in einer oft unübersichtlichen finanziellen Situation.
 

Abtretungserklärung (§ 287 Abs. 2 InsO)

Der Schuldner tritt pfändbare Einkommensanteile während des Insolvenzverfahrens an den Treuhänder ab.

→ Wohlverhaltensphase

Anfechtung nach Insolvenzrecht (§§ 129–136 InsO)

Der Insolvenzverwalter kann Vermögensverschiebungen rückgängig machen, wenn sie Gläubiger benachteiligen oder die Insolvenzmasse schmälern.

→ Versagungsgründe

Außergerichtlicher Vergleich

Ein Einigungsversuch mit Gläubigern ohne Gericht, um Schulden durch eine reduzierte Einmalzahlung oder Ratenzahlung zu regulieren.

→ Außergerichtlicher Vergleich

Unentgeltliche Leistung (§ 134 InsO)

Unentgeltliche Zuwendungen der letzten vier Jahre vor Insolvenzantrag sind anfechtbar. Ausnahmen: kleine Geschenke, Notverkäufe.

→ Insolvenzstraftaten

Aufhebung des Insolvenzverfahrens (§ 200 InsO)

Das Verfahren endet, die Wohlverhaltensphase beginnt. Ohne Restschuldbefreiung können Gläubiger wieder vollstrecken.

→ Restschuldbefreiung

Auskunftspflicht (§ 97 InsO)

Der Schuldner muss vollständige und wahrheitsgemäße Angaben machen. Verstöße können die Restschuldbefreiung gefährden.

→ Obliegenheiten im Insolvenzverfahren

Drohende Zahlungsunfähigkeit (§ 18 InsO)

Der Schuldner kann aktuell zahlen, wird dies aber bald voraussichtlich nicht mehr können. Relevant für Sanierungsverfahren.

→ Zahlungsunfähigkeit

Firmeninsolvenzverfahren

Insolvenzverfahren für GmbH, UG, AG und Personengesellschaften zur Sanierung oder geordneten Abwicklung.

→ Firmeninsolvenz

Regelinsolvenzverfahren

Entschuldungsverfahren für Selbstständige, Freiberufler und Einzelunternehmer mit komplexen Vermögensverhältnissen.

→ Regelinsolvenz

Forderungsanmeldung (§ 174 InsO)

Gläubiger müssen ihre Forderungen beim Insolvenzverwalter anmelden, damit sie berücksichtigt werden.

Gehaltsabtretung

Vertragliche Vereinbarung, bei der der Schuldner Teile seines Einkommens an einen Gläubiger abtritt – oft vor einer Pfändung.

→ Gehaltsabtretung

Gläubiger

Person oder Institution mit einer rechtlich anerkannten Geldforderung.

Haushaltsplan

Übersicht über Einnahmen und Ausgaben zur Stabilisierung der Finanzen.

→ Haushaltsplan-Check

Inkasso

Unternehmen, das offene Forderungen im Auftrag eines Gläubigers einzieht.

→ Inkasso

Insolvenzmasse

Alle pfändbaren Vermögenswerte und Einkünfte des Schuldners.

→ Insolvenzberatung

Insolvenzverfahren

Gerichtliches Verfahren zur Schuldenregulierung und Restschuldbefreiung.

→ Insolvenzberatung

Insolvenzverwalter / Treuhänder

Vom Gericht eingesetzte Person, die Vermögen sichert und pfändbare Beträge einzieht.

Insolvenztabelle

Offizielle Übersicht aller angemeldeten Forderungen.

Kontopfändung

Pfändung des Bankkontos durch Gläubiger. Schutz nur mit P‑Konto.

→ Kontopfändung

Kontosperrung / Konto gesperrt

Eine Bank sperrt das Konto, meist wegen Pfändung oder Rücklastschriften. Zugriff ist nur mit P‑Konto oder Freigabe möglich.

→ Konto gesperrt

Lohnabtretung (§ 114 InsO)

Vor der Insolvenz vereinbarte Lohnabtretungen sind im Verfahren unwirksam.

→ Gehaltsabtretung

Mahnverfahren

Gerichtliches Schnellverfahren zur Durchsetzung von Geldforderungen.

→ Mahnungen

Massearmut

Die Insolvenzmasse reicht nicht für die Verfahrenskosten. Verfahren wird oft nicht eröffnet.

Masseunzulänglichkeit

Die Masse reicht nicht für alle Kosten. Das Verfahren wird eingeschränkt fortgeführt.

P‑Konto (Pfändungsschutzkonto)

Girokonto mit gesetzlichem Freibetrag zum Schutz vor Kontopfändungen.

→ P-Konto

Pfändung

Beschlagnahme von Vermögen oder Einkommen durch Gläubiger. 

→ Lohnpfändung

Pfändungsfreibetrag

Der gesetzliche Betrag, der bei einer Pfändung unantastbar bleibt und dem Schuldner zur Sicherung des Lebensunterhalts verbleibt.

→ Pfändungsfreibetrag

Pfändungstabelle

Übersicht, aus der hervorgeht, wie viel Einkommen je nach Unterhaltspflichten pfändbar ist.

→ Pfändungstabelle

Pfändungsrechner

Ein Rechner, der automatisch ermittelt, wie viel vom Einkommen pfändbar ist – abhängig von Lohnhöhe und Unterhaltspflichten.

→ Pfändungsrechner

Privatinsolvenzverfahren

Vereinfachtes Insolvenzverfahren für Verbraucher und ehemals Selbstständige.

→ Privatinsolvenz

Ratenzahlung

Rückzahlung einer Schuld in mehreren Teilbeträgen.

→ Ratenzahlung bei Schulden

Restschuldbefreiung

Schuldner wird nach drei Jahren von allen verbleibenden Schulden befreit.

→ Restschuldbefreiung

Schufa‑Eintrag

Eintrag über Zahlungsstörungen. Löschung nach Restschuldbefreiung (derzeit nach 6 Monaten).

→ Schufa Score

Schuldenbereinigungsplan

Vorschlag zur außergerichtlichen Einigung mit Gläubigern.

→ Außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan

Schuldenvergleich

Einigung über eine reduzierte Rückzahlungssumme.

→ Schuldenvergleich

Schuldner

Person, die einem Gläubiger Geld schuldet.

→ Schuldnerberatung

Schuldnerberatung

Professionelle Unterstützung bei Schulden, Budgetplanung und Insolvenzanträgen.

→ Private Schuldnerberatung

Schuldtitel

Vollstreckbarer Nachweis wie Urteil oder Vollstreckungsbescheid.

→ Zwangsvollstreckung

→ Gerichtsvollzieher – was tun?

Überschuldung

Einnahmen reichen dauerhaft nicht aus, um Kosten und Schulden zu decken.

→ Schulden trotz gutem Einkommen

Vergleichsquote

Prozentsatz, den Gläubiger im Rahmen eines außergerichtlichen Vergleichs erhalten sollen.

→ Vergleichsquote‑Rechner

Wohlverhaltensphase

Zeitraum nach Aufhebung des Verfahrens bis zur Restschuldbefreiung.

→ Wohlverhaltensphase

Zahlungsunfähigkeit (§ 17 InsO)

Der Schuldner kann fällige Zahlungen nicht mehr leisten.

→ Zahlungsunfähigkeit

Zwangsvollstreckung

Rechtliche Maßnahmen wie Lohn‑ oder Kontopfändung zur Durchsetzung von Forderungen.

→ Zwangsvollstreckung